Vad är snabblån?

Precis som namnet antyder är snabblån ett lån som betalas ut snabbt, i vissa fall direkt. Även själva ansökningsprocessen är ofta kortare jämfört med andra typer av lån. Men det som också är typiskt för mindre lån som snabblån är att räntan i regel är betydligt högre än på andra slags lån och återbetalningstiden kortare. Den höga räntan beror till stor del på att man inte lämnar någon säkerhet för ett snabblån, vilket ökar risken för långivaren, men också på att kraven är lägre överlag på den här typen av lån.

Många snabblån klassas som högkostnadskrediter

Viktigt att tänka på är att många snabblån är högkostnadskrediter. Det innebär att den effektiva räntan (räntekostnaden + andra avgifter för lånet) överstiger referensräntan med minst 30 procent. Den nominella räntan (det vill säga bara själva räntekostnaden exklusive avgifter som avi- och uppläggningsavgifter) får som högst ligga på 40 procentenheter över referensräntan.

Fördelar

  • Beviljas ofta trots lägre kreditvärdighet (på både gott och ont)
  • Alternativ om du snabbt behöver täcka en oförutsedd utgift
  • Du får i regel snabbt svar på din ansökan

Nackdelar

  • Ofta höga räntor
  • Korta återbetalningstider
  • Medför ofta extra kostnader

Så ansöker du om snabblån

 Processen kan variera något mellan olika långivare, men här nedanför ser du hur den brukar gå till på ett ungefär.

  1. Gå till långivarens hemsida och fyll önskat lånebelopp och återbetalningstid.
  2. Fyll i alla person- och kontaktuppgifter som efterfrågas.
  3. Ange eventuellt uppgifter om din ekonomi och om du har andra lånekostnader.
  4. Skicka in din ansökan och legitimera dig med BankID (ibland finns det även möjlighet att ta snabblån utan BankID).
  5. Långivaren går igenom din ansökan och tar en kreditupplysning på dig för att säkerställa att din ekonomi och återbetalningsförmåga uppfyller kraven för lånet.
  6. Ser allt bra ut godkänns din ansökan och långivaren betalar ut pengarna till ditt konto.

Viktigt att tänka på när man ansöker om snabblån

Något som är viktigt att tänka på innan man ansöker om snabblån är just de ofta höga räntorna och korta återbetalningstiderna. Snabblån är relativt dyra överlag, och lyckas du inte betala tillbaka pengarna i tid riskerar du dessutom att behöva betala höga avgifter för det (som dröjsmålsränta). Det gäller helt enkelt att du har stenkoll på dina ekonomiska förutsättningar och betalningsförmåga.

För att få så bra ränta och villkor som möjligt på snabblånet är det också viktigt att jämföra erbjudanden hos flera olika långivare, vilket du gör både snabbt och smidigt med hjälp av tabellen högst upp på den här sidan.

Ansök om snabblån med betalningsanmärkning

Det finns ofta möjlighet att få snabblån med betalningsanmärkning eftersom kraven är lägre överlag på den här typen av lån. Men det innebär inte att du får ha hur många som helst, utan ju fler du har desto svårare kommer det bli att beviljas lån. Betalningsanmärkningar är nämligen en faktor som sänker ditt kreditbetyg (oavsett varför anmärkningen utfärdades) och således ökar risken för långivaren.

Om du beviljas snabblån trots betalningsanmärkningar får du vara beredd på att få en högre ränta, vilket är långivarens sätt att kompensera för att de tar en högre risk.

Ansök om snabblån utan UC

Att ansöka om snabblån utan UC innebär helt enkelt att du ansöker hos en långivare som använder ett annat kreditupplysningsföretag, till exempel Dun & Bradstreet eller Creditsafe. Faktum är att det är ganska vanligt att långivare som erbjuder snabblån använder ett annat företag än UC.

Tänk på! En kreditupplysning görs alltid i samband med en låneansökan, oavsett om långivaren använder UC eller ej.

UC är dock fortfarande det största och mest använda kreditupplysningsföretaget i Sverige, vilket också är den främsta orsaken till varför allt fler söker sig till långivare som använder andra företag. Ansöker du om lån utan UC hamnar kreditupplysningen inte i UC:s register, vilket är bra för ditt kreditbetyg (UC-Score) och ökar dina framtida lånemöjligheter hos banker och långivare som använder UC.

Vilket snabblån har bäst ränta?

Northmill har bäst ränta på snabblån just nu (kontrollerat 2024-04-22). Räntan börjar på 7.90 % men sätts individuellt efter låntagarens ekonomiska förutsättningar.

Läs mer & ansök hos Northmill

När bör man undvika snabblån?

Du bör undvika snabblån (eller lån över huvud taget) om du är det minsta osäker på din återbetalningsförmåga och ekonomiska situation i stort. Kraven är som sagt ofta något lägre på snabblån än på andra typer av lån, men bara för att du kan få lån är det ju inte säkert att du bör ta lånet. 

Du bör undvika snabblån

  • Om du saknar inkomst
  • Om din ekonomiska situation redan är ansträngd
  • Om du har flera betalningsanmärkningar 
  • Om syftet är att betala av befintliga skulder

Källor

Vanliga frågor om snabblån

Finns det snabblån utan ränta?

Det finns långivare som kan erbjuda snabblån utan ränta, men det gäller bara under en begränsad period (oftast 14 dagar). Efter den perioden måste du betala den sammanräknade räntekostnaden.
Hur mycket kan jag låna med snabblån?

Generellt sett ligger beloppen för snabblån på mellan 1 000 och 50 000 kronor. Men gränserna kan variera något mellan olika långivare. Hur mycket just du får låna beror också på dina ekonomiska förutsättningar och din kreditvärdighet.
Kan jag ångra ett snabblån?

Ja, du har 14 dagars ångerrätt på de flesta typer av lån och krediter, och det gäller även snabblån. Om du ångrar ditt avtal måste du kontakta långivaren inom den tiden.
Kan jag förlänga ett snabblån?

Ja i vissa fall finns det möjlighet att förlänga sitt snabblån, men kolla upp vad som gäller hos just din långivare. Om du kan förlänga lånet får du vara beredd på att en kostnad tillkommer.
Kan man ansöka om snabblån utan kreditupplysning?

Nej, oavsett vilket slags lån du ansöker om gör långivaren alltid en kreditupplysning på dig för att försäkra sig om att du har tillräckligt goda ekonomiska förutsättningar för att hantera lånekostnaderna.
Finns det snabblån som godkänner alla?

Nej, det finns inga snabblån som exakt alla kan få. Däremot har många snabblån relativt hög beviljandegrad, vilket innebär att det är enklare att få sin ansökan godkänd jämfört med större lån.
Finns det snabblån utan krav?

Nej, det finns alltid vissa krav du måste uppfylla för att få ta ett snabblån. Däremot är kraven oftast lägre för snabblån än för andra slags lån, eftersom det i regel handlar om betydligt mindre summor.